Il est nécessaire de passer par plusieurs étapes avant d’obtenir son crédit immobilier. Parmi ces étapes, on trouve la négociation avec le banquier. Cette dernière représente une étape très importante, et ce, dans le but de souscrire le plus intéressant des prêts pour vous.
Non seulement, il s’agit de faire baisser les taux d’intérêt, mais également de pouvoir bénéficier d’avantages sur les frais collatéraux que la souscription d’emprunt implique : frais de dossier, assurances et pénalités de remboursement anticipé, etc.
Dans cet article, nous vous présenterons nos meilleurs conseils pour vous apprendre à bien négocier votre crédit immobilier.
Comment négocier son prêt immobilier ?
Il est tout d’abord nécessaire d’au moins connaître l’état du marché avant de vouloir savoir comment négocier son prêt immobilier, et avec quelles perspectives le prévoir.
Vous devez garder un œil sur les taux d’intérêt moyens qui sont pratiqués lorsque vous vous décidez à vouloir faire votre emprunt. En effet, le principal levier pour négocier son crédit immobilier reste le taux d’intérêts.
Il faut savoir que le taux immobilier évolue en fonction de deux choses :
- le profil de l’emprunteur : profil d’épargnant, apports personnels, revenus, etc ;
- la durée de l’emprunt : si vous souscrivez un crédit immobilier sur 10 ans, vous aurez un taux d’intérêts moins élevé que si vous souscrivez un crédit immobilier sur 25 ans.
Il faut savoir aussi que les taux changent par rapport au contexte économique, c’est un point non négligeable. Dès l’instant où vous voulez obtenir un crédit, les taux moyens peuvent aller de 1,5 % jusqu’à 3 % ce qui réellement, n’est pas exactement la même chose. Vous devez donc d’abord avoir une idée bien précise des taux d’emprunts contextuels avant de vouloir négocier votre crédit immobilier.
Lorsque vous faites vos recherches, il est important de considérer les taux qui englobent tous les frais et non pas les taux affichés, cela s’appelle le TAEG (c’est l’acronyme de taux annuel effectif global), ce dernier offre une meilleure base de négociation et de comparaison.
En résumé, pour négocier votre crédit immobilier, vous devez constituer un dossier de candidature (le plus complet possible) à l’emprunt.
Quel est l’intérêt de renégocier son prêt immobilier ?
Il y a eu ces derniers mois une baisse constante des taux de prêts immobiliers, ce qui les a fait descendre à un niveau très bas. Pour les anciens emprunteurs, cela pourrait rendre la renégociation du prêt intéressante. Cependant, d’un point de vue financier, cette solution ne présente pas toujours l’avantage. Si vous faites un prêt classique à taux fixe, une partie du capital souscrit plus une part des intérêts constituent chaque échéance. Mais, lors du prêt, la répartition entre ces deux éléments varie.
Au début, ce sont les intérêts qui représentent la plus grosse part, mais vous verrez par la suite que plus le temps passe, et plus la mensualité se compose presque intégralement du capital restant dû.
On en déduit qu’il n’y a que lorsque la part des intérêts dans le montant de chaque mensualité est élevée que renégocier son crédit est intéressant, et ceci se passe en général dans le premier tiers de la durée de vie du prêt.
Astuces pour faire baisser le coût de votre crédit
Même si le niveau des taux d’intérêts n’est pas très élevé pour le crédit immobilier, ce n’est en rien une raison pour ne pas essayer de le faire baisser encore plus, voici donc nos astuces pour faire baisser le coût de votre crédit immobilier :
- il faut montrer à votre banquier que vous savez épargner ;
- constituez-vous un apport personnel dans le but de décrocher un meilleur taux ;
- mettez en avant des finances bien gérées en organisant vos comptes ;
- il faut négocier les frais annexes de votre prêt immobilier ;
- vous pouvez faire jouer la solidarité familiale en demandant à l’un de vos proches de financer votre achat immobilier ;
- faites vos calculs en envisageant plusieurs scénarios.